FINANCIRANJE
5 stvari, ki jih banka pogleda prve pri vlogi za kredit
Podjetniki pogosto mislijo, da je pri kreditu najpomembnejša obrestna mera. V resnici se večina vlog odloči veliko prej, pri dokumentaciji. Banka ima na mizi omejen čas in vaša vloga tekmuje z drugimi.
Branje: 5 minut
Priprava dokumentacije za kredit, MM Intelekta, Koper.
Zakaj vloge padejo
Redko zaradi slabega posla. Veliko pogosteje zato, ker iz predložene dokumentacije ni razvidno, kaj podjetje počne, koliko zasluži in kako namerava kredit vrniti. Če mora bančni referent to sestavljati sam iz razdrobljenih podatkov, bo vlogo obravnaval počasneje in bolj zadržano. Če je vse pripravljeno pregledno, se pogovor začne pri pogojih namesto pri pojasnjevanju.
Kaj banka odpre najprej
Prvo: bonitetno oceno in plačilno disciplino. Zamude pri obveznostih so prvi razlog za previdnost, tudi če je podjetje dobičkonosno.
Drugo: denarni tok, ne dobička. Banko zanima, ali boste vsak mesec zmogli plačati obrok, ne kakšen je bil rezultat ob koncu leta.
Tretje: zadolženost glede na kapital. Če je podjetje že močno zadolženo, se prostor za nov kredit hitro zapre.
Četrto: namen kredita. Investicija v opremo, ki bo ustvarjala prihodek, se obravnava drugače kot pokrivanje tekoče likvidnosti.
Peto: zavarovanje. Nepremičnina, oprema, poroštvo ali kombinacija.
Finančne projekcije so najpomembnejši dokument v vlogi.
Kako se pripravite
Pred oddajo vloge uredite zaostanke pri obveznostih, tudi manjše. Pripravite finančne projekcije za obdobje odplačevanja, ne le za naslednje leto. Napišite poslovni načrt, ki na dveh straneh pojasni, kaj počnete in zakaj bo to delovalo.
To je delo, ki ga običajno opravimo mi. Ne zato, ker je zapleteno, ampak ker vemo, kaj banka pričakuje in v kakšni obliki.
